アメリカの生命保険

生命保険には、色々な利用法があります。一家の生活を支える稼ぎ手が亡くなった時に家族の生活を守るため、会社の幹部が亡くなった時のため、貯蓄の一環としての生命保険、ビジネスパートナーの契約の一環としての生命保険、エステートプランニングの一環としての生命保険など、使い方は色々で、種類も数多くあります。税金の特典がある生命保険は、ファイナンシャルプランニングの重要なツールでもあります。また日本にお住まいの方にとっては、米国の生命保険を利用することが、有効な節税対策になる場合もあります。

人はそれぞれ生き方や考え方が違いますし、人生に対する夢や希望も千差万別です。もちろん家族や生活する環境・経済基盤も違います。しかし、どのような生き方をするにしても金銭的な問題は避けては通れません。税金や年金・教育資金・住宅ローン・生命保険・損害保険・不動産など暮らしの中の金融システムは益々複雑を極め、「何が最良」で「どれが最善」かを理解して選択をすることは非常に難しい状況になってきています。生命保険は、ファイナンシャルプランのひとつのツールとして欠かせないものであり、使い方も色々あります。生命保険には、定期型（いわゆる掛け捨て型）と、貯蓄型があり、貯蓄型にも色々な種類があります。ファイナンシャルプランナーや保険のエージェントによっては、定期型だけを勧めて、貯蓄型を悪く言う人たちがいます。たしかに、貯蓄型の掛け金は、同じ補償額の定期型より高くなります。しかし、その分、色々な特典があり、いちがいに、掛け金の金額だけを見て良い悪いを決めることはできません。あくまでも、個人個人の現在の状況と、目標を見定めて、最良なものを選ぶことが大切であると考えます。