生命保険?掛け捨て型か貯蓄型か？

今日は年齢的に両極端の２組の方のご相談を受けた。最初は75歳のご婦人。
亡きご主人が遺してくれた遺産と年金で生活には困らないが、将来の
介護費用を用意していないので、今からその準備をしたい方。次に
お会いしたのは20代の若夫婦で、将来に備えた積立のご相談。
私は昔、生命保険は掛け金の安い掛け捨て保険にして、貯蓄は貯蓄で
別にする方が得だと教えられ、しばらくの間そう信じていた。しかし
ここ数年考えが変わってきた。貯蓄型の終身保険も、どんどん新しい
ものが開発されて、費用も昔より安くなって、消費者にとって有利に
なって来ている。今日相談にみえた75歳のご婦人も、今から介護保険に
入ると掛け金がとても高いが、もし積立式終身保険があったら、いざ
という時の緊急の出費をまかなうこともできる。幸いこのご婦人は
非常に健康なので、今からでもおそらく生命保険に加入することが
できる。いざという時の医療費や介護費用のために、死亡保険金を
とりくずすことができるという特約がついた保険があるので、そちら
に申請してみることになった。一方20代のご夫婦も、会社のペンション、
401K、IRAに積立ててさらに余裕があれば、絶対に積立式生命保険を
買うべきだと思う。生命保険でリタイアメントの準備をするのは、税金の
特典もあるし、いざという時の備えにもなるし、相続対策にも有効だ。

子供に財産を遺すのは良いか悪いか？

相続計画の相談に来る方々のほとんどは、子供になるべく相続税の
負担がないように財産を残したいと希望されますが、中には子供を
飛ばして孫に遺すという方や、子供にはいっさい遺さずに慈善団体に
寄付するという方もいます。有名人の子供達が、経済的に恵まれ
過ぎているがためにアルコールや薬物中毒になって行く姿を観ると、
若いうちからお金がありすぎるのはその子の為にならないことは
明白ではあります。私の身近で４９歳で亡くなった男性がいますが、
遺産を相続した１８歳の娘さんはほとんどのお金を１年以内に
豊胸手術や新車などで使ってしまいました。こういった事を防ぐために、
ある年代より若い相続人がいる場合には、一度に全ての財産を受け取ら
ないように相続計画を決めるとよいでしょう。毎月一定額でもよいし、
家を買う場合には頭金としていくらとか、卒業、就職、結婚、出産など
の節目ごとにでもいいのではないでしょうか。
生命保険の保険金の場合でも、トラストを利用することで、相続方法を
管理することができます。