アメリカ不動産：FHAローンとは？

ＦＨＡローンとは、Fededral Housing Administration が保証をつける住宅ローンのことです。ＦＨＡは、アメリカ政府の住宅都市開発省（Department of Housing and Urban Development）の下部機関です。ＦＨＡローンは誰でも利用できますが、政府保証のローンだからと言って金利が安いわけではありません。では、どのような場合にＦＨＡローンを利用したほうがいいのか、その特徴をご説明します。

1. 頭金が３．５％でよい

ＦＨＡローンを借りるために最低必要な頭金は３．５％です。

2. 自分が住む家でなければならない

ＦＨＡローンは投資用の不動産には使えません

3. モゲージ保険に加入する義務がある

ＦＨＡローンを借りる条件のひとつが、モゲージ保険に加入することです。ＭＩＰ(Mortgage Insurance Premium)といって、銀行を保護するための保険と、ＭＭＩ (Mutual Mortgage Insurance)という、借り手を保護する保険の両方に加入しなければなりません。その後、ローンの返済を続けて、ローン残高が、家の価値の７８％まで下がったら、ＭＭＩのほうは、キャンセルすることができます。

4. 早期返済ペナルティがない

ＦＨＡローンは、いつでも返済やりファイナンスをすることができます。

5. クレジットスコアは最低５８０点から

民間の銀行から住宅ローンを借りる場合、クレジットスコア（ＦＩＣＯスコア）が７１９点未満の場合、ローンの条件が何らかの方法で調整されるので、一番良い金利でローンを借りるのは難しくなります。ＦＨＡローンでは、そのボーダーラインは、６２０点です。

6. クレジット歴がない人でも借りれる

ＦＨＡローンを借りるのに、クレジットスコア（ＦＩＣＯスコア）は必須条件ではありません。クレジット歴が充分なくてスコアが出ない人は、光熱費、電話、ジムの支払いなどを考慮して与信調査がされます。

7. 不動産の種類は４ユニットまでならＯＫ

ＦＨＡローンで購入できる不動産は、借り手が自分で住むための一戸建て、コンドミニアム、４戸までの住宅です。

８. ローンの上限金額は？

カリフォルニア州の、ロサンゼルス郡、オレンジ郡における、２００９年１月１日現在のローン上限金額は下記の通りです：

普通のＦＨＡローン

	ローン金額上限
一戸住宅	$625,500
２ユニット	$800,775
３ユニット	$967,950
４ユニット	$1,202,925

＊上限は郡によって異なりますのでご注意ください

９. そのほかの審査のポイントは？

収入に対する住宅関連の出費（ローン返済とプロパティタックス）が、およそ３１％以内、そして収入に対する、家計の全ての出費の割合がおよそ４３％以内というのが、審査のガイドラインです。

なお、ＦＨＡローンを借りる人は、一般に信じられているように、ファーストタイムバイヤーである必要はありません。

１０．以上を総合すると、ＦＨＡローンを使った方がいいのはどんな人でしょうか？

一概には言えませんが、クレジットスコアが６２０点～７１９点の人は、民間銀行のローンとＦＨＡローンを比較してみるといいでしょう。また、民間の銀行のローンは現在ほとんど、頭金が最低２０％は必要ですから、頭金が足りない人にとっては、３％の頭金で借りれるＦＨＡローンは大変助かります。

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