クレジットスコア計算方法の変更

アメリカに住んでいる私達は皆、個人の信用度を測るクレジットスコア
という点数を気にしなければならない。個人のクレジット歴を調査する
会社によって点数のつけ方が多少ことなるが、住宅ローンを申請したり
する時に銀行が使うのは、FICO（ファイコ）スコアという点数である。
このFICOは、最低が３００点、最高が８５０点で、点数が低い人は
ローンの返済が遅れたり、支払えなくなる可能性が高いので、
融資が受けれないか、または受けれたとしても、ハイリスクという
ことで高い金利のローンになる。サブプライムローンしか借りることが
できなかった人達は、FICOが６２０点未満だった人達が多い。
このFICOの計算方法が、現在見直されている。ローンの借り手
のリスク度を今よりも正確に予測できるようにすることが目的らしい。
新しい方法では、多種多様な支払い歴がある人のスコアは、ふたつとか
みっつの支払い歴しかない人のスコアよりもかなり高くなる。たとえば、
車のローン、住宅ローン、クレジットカード、デパートのカード、学生
ローンなど、種類が多い人は、現在の評価方法よりも高く評価される
ようになる。また、クレジットカードやローンの枠が多く残っているほど
高く評価される。つまり、クレジットカードの枠が全部で１万ドルある
とすると、支払い日に遅れずに返済していても、いつも１万ドル
ぎりぎりの残高がある人の点数は、現在の評価方法より、かなり悪く
評価されるようになる。ちなみに、日本人がアメリカで住宅ローンを
組む場合、全くクレジット歴がない人やソーシャルセキュリティー番号
さえもない人なら、外国人用のローンを借りることができるが、そう
すると平均的なクレジットスコアのアメリカ人が借りるローンよりも
金利が1.25%から2.00%くらい高くなってしまう。そこで、アメリカ
のソーシャルセキュリティー番号を取得できたら、２年間、
３種類以上のクレジット歴を作れば、（クレジットカード、
車のローンなど）FICOの点数は最低でも620になるはずである。