生命保険?掛け捨て型か貯蓄型か？

今日は年齢的に両極端の２組の方のご相談を受けた。最初は75歳のご婦人。
亡きご主人が遺してくれた遺産と年金で生活には困らないが、将来の
介護費用を用意していないので、今からその準備をしたい方。次に
お会いしたのは20代の若夫婦で、将来に備えた積立のご相談。
私は昔、生命保険は掛け金の安い掛け捨て保険にして、貯蓄は貯蓄で
別にする方が得だと教えられ、しばらくの間そう信じていた。しかし
ここ数年考えが変わってきた。貯蓄型の終身保険も、どんどん新しい
ものが開発されて、費用も昔より安くなって、消費者にとって有利に
なって来ている。今日相談にみえた75歳のご婦人も、今から介護保険に
入ると掛け金がとても高いが、もし積立式終身保険があったら、いざ
という時の緊急の出費をまかなうこともできる。幸いこのご婦人は
非常に健康なので、今からでもおそらく生命保険に加入することが
できる。いざという時の医療費や介護費用のために、死亡保険金を
とりくずすことができるという特約がついた保険があるので、そちら
に申請してみることになった。一方20代のご夫婦も、会社のペンション、
401K、IRAに積立ててさらに余裕があれば、絶対に積立式生命保険を
買うべきだと思う。生命保険でリタイアメントの準備をするのは、税金の
特典もあるし、いざという時の備えにもなるし、相続対策にも有効だ。